等额本息 等额本息还款法

等额本息是最常见的一种还款方式，指的是把整笔贷款的本金和利息通过公式摊平，让你每个月还的钱数额固定、始终不变。房贷、车贷、消费贷默认基本都是这种。

虽然月供一样多，但每一笔月供里本金和利息的比例是变化的。开头剩余本金多，所以利息占大头、还的本金很少；随着本金一点点减少，利息逐月下降，本金占比逐月升高，两者之和始终等于那个固定月供。这也是为什么前几年还的钱大多是利息，债务减少得并不快。

它的好处是月供稳定、好规划，压力平均。常见的误区有两个：一是以为月供固定就等于每月还的本金固定，其实前期本金还得很慢；二是拿它和等额本金比时忽略了，同样金额和利率，等额本息付的总利息通常更多，代价是换来了前期更轻的还款压力。

等额本息为什么每月还的钱一样多？因为是用公式把本金和利息摊到每一期，让月供固定。只是里面本金和利息的比例在变，前期利息多、本金少，越往后本金越多。

等额本息和等额本金选哪个？想月供轻松、好规划就选等额本息；想少付点总利息、且前期收入撑得住更高月供，就选等额本金。前者更省心，后者更省钱。

等额本息提前还款划算吗？越早还越划算。因为前期利息占比高，趁本金还没怎么减的时候提前还，能省下后面大部分利息。到了后期本金已经还得差不多，再提前还意义就不大了。