商贷+公积金组合月供。
这个计算器怎么用
组合贷是商业贷款和公积金贷款一起用，两部分利率不同。分别填上商贷、公积金的金额和利率，以及共同的贷款年限，按等额本息算出两部分月供和合计月供、总利息。
计算过程全部在你自己的浏览器里完成，填入的数字不会上传到服务器，用着放心。结果为估算参考，重要事项请以官方或专业渠道为准。
组合贷款计算器是一个免费的在线工具，打开网页就能用，不用下载也不用注册。平时大家搜的“组合贷款计算器”、“组合贷款月供”、“商贷公积金组合”，说的都是这个。
使用方法
- 在上面的输入框里填入需要的数值（日期类直接选择日期）。
- 按需要选择好选项，点一下「计算」按钮。
- 结果会显示在下方，可以随时修改数值重新计算。
组合贷是怎么合出来的
组合贷把一笔购房贷款拆成两段：公积金那部分按公积金的低利率算,商贷那部分按商业房贷利率算,两段共用同一个贷款年限。工具分别对两段套等额本息公式,各自算出一笔月供,再相加得到每月合计要还的钱。因为两段利率不一样,不能简单合并成一个利率来算,必须分开计算再汇总。
什么时候会用到组合贷
- 公积金额度不够覆盖全部贷款,又想尽量多用低利率的公积金部分时。
- 总价较高、首付之外的缺口超过公积金上限,单靠公积金贷不满。
- 希望在低利率和放款额度之间取平衡,而不是全走商贷。
- 两段常由同一家承贷银行经办,但审批和放款节奏可能不完全同步。
办组合贷要注意的地方
- 两段贷款通常要一起审批,公积金部分往往放款稍慢,可提前和银行沟通时点。
- 商贷占比越高、总利息越多,应先把公积金额度用足再补商贷。
- 提前还款时可优先还利率高的商贷部分,省息效果更明显。
- 两段年限一般保持一致,便于统一月供计划和到期时间。
常见问题
组合贷的总月供能只算一个利率吗？不能。公积金和商贷利率不同,必须各自按自己的利率和金额算月供,再相加。用一个平均利率会算出偏差。
为什么先用满公积金额度更划算？公积金利率明显低于商贷,同样金额下利息更少。把低利率的公积金用足、缺口才交给商贷,总利息才最省。
组合贷两部分可以选不同还款方式吗？部分银行允许,但多数情况下两段用同一种还款方式更常见。本工具按两段同为等额本息估算,具体以银行方案为准。