公积金贷款

公积金贷款是买房时用住房公积金账户资格申请的一种贷款，钱由当地住房公积金管理中心统筹发放，用的是政策性利率。它最大的特点就是利率低：五年以上的贷款目前大致在 3% 出头，比同期商业房贷低不少。利率一低，同样的贷款金额和年限，每月月供和全程总利息都会跟着少一截。

能不能用、能贷多少，主要看你的公积金缴存情况。一般要求连续、足额缴存达到一定时长，中途断缴可能影响资格；可贷额度还和月缴存额、账户余额、当地上限挂钩，各城市规定不一样。因为有额度上限，总价高的房子光靠公积金往往贷不满，缺口就得用商业贷款补，也就是组合贷。

算月供的公式和普通房贷完全一样，等额本息每月固定、等额本金逐月递减，区别只在那个更低的利率上。常见误区是以为公积金贷款利率永远不变——其实它由国家统一调整，遇到调整时存量贷款通常在次年初按新利率执行，月供会相应变化。

公积金贷款利率会变吗？会。它由国家统一调整，遇到调整时存量贷款一般在次年初按新利率执行，月供随之变化。

公积金能贷的钱不够买房怎么办？常见做法是走组合贷，公积金贷到额度上限，不足部分用商业贷款补齐，两段各按自己的利率还款。

缴存断了还能用公积金贷款吗？多数城市要求连续足额缴存达到一定时长，断缴可能影响资格或可贷额度，具体以当地公积金中心规定为准。