等额本金 等额本金还款法

等额本金是另一种还款方式，特点是每月归还的本金固定不变，等于贷款本金除以总期数。利息则按当月剩余本金乘以月利率来算，剩余本金逐月减少，利息也就逐月下降，所以月供是前高后低的。

第一个月剩余本金最多，利息最高、月供最大；到最后一个月只剩一期本金，利息最少、月供最小。整个还款过程的月供画出来是一条向下的直线，每月递减一个固定的小额。

和等额本息相比，同样的金额和年限，等额本金付的总利息更少，因为它一开始就在快速地砍本金。代价是前几年月供压力明显更大。它适合当下收入较高、想省利息、扛得住前期高月供的人。常见误区是只看到总利息少就觉得一定更好，忽略了自己前期的现金流是否顶得住。

等额本金为什么月供会一个月比一个月少？因为每月还的本金是固定的，利息按剩余本金算。本金越还越少，利息就越来越低，月供跟着利息一起往下走。

等额本金真的比等额本息省钱吗？同样条件下总利息确实更少，因为它前期就在猛还本金。但前几年月供高不少，省钱是用前期更大的压力换来的。

等额本金适合什么人？适合当前收入较高、扛得住前期高月供、又想少付利息的人。如果收入刚够、想月供平稳，等额本息更合适。