复利 利滚利

复利就是俗称的利滚利。单利只对最初本金计息，复利则把每一期赚到的利息也并入本金，下一期连本带息一起再生利息。这样本金像滚雪球一样越滚越大。

算法是本金乘以（1加利率）的期数次方。年限一拉长，复利和单利的差距会越来越大，这就是常说的时间的力量。复利的频率也有影响：同样的年利率，按月复利比按年复利到期本息略高，因为计息更频繁、利息更早并入本金。

复利是长期理财、基金定投、养老金测算的核心，也是通货膨胀吞噬购买力的方式（本质是负向的复利）。常见误区是低估它的威力，觉得年化差一两个点没什么，其实几十年下来终值能差出一大截；另一个误区是忽略了借贷同样按复利，欠款拖久了利息滚利息也会很吓人。

复利和单利到底差多少？短期差别很小，长期天差地别。比如年化百分之六，单利十年翻不到一倍，复利十年本金差不多能变成一点八倍，几十年后差距更夸张。

复利次数越多越好吗？同样年利率下，按月复利比按年复利到期略多一点点，因为计息更频繁。但差距通常不大，别被“日复利”之类的宣传噱头忽悠得太厉害。

怎么快速估算复利翻倍要多久？用72法则：72除以年化收益率，大约就是本金翻一倍需要的年数。比如年化6%，72÷6=12，约12年翻倍。