养老金替代率计算器

养老金替代率指退休后领取的养老金占退休前工资的比例，是衡量退休生活水平能否维持的关键指标。填上预计每月养老金、退休前月工资和你的目标替代率，工具算出实际替代率、按目标算出的养老金缺口，并给出充足度评级，帮你判断是否需要补充商业养老或年金。

计算过程全部在你自己的浏览器里完成，填入的数字不会上传到服务器，用着放心。结果为估算参考，重要事项请以官方或专业渠道为准。

养老金替代率计算器是一个免费的在线工具，打开网页就能用，不用下载也不用注册。平时大家搜的“养老金替代率计算器”、“养老金替代率”、“退休金替代率”，说的都是这个。

替代率是退休金占退休前工资的比例，比例越高说明退休后收入越接近在职时。国际上通常认为替代率维持在百分之七十以上，退休生活质量才不会明显下滑；低于百分之五十则往往意味着要压缩日常开支。我国基本养老保险的目标替代率大致在百分之六十上下，仅靠社保常常达不到较理想水平，这也是很多人补充企业年金、商业养老保险的原因。

• 工资口径要一致：养老金和退休前工资都用税前或都用税后，别一个税前一个税后
• 退休前工资一般取临近退休那几年的平均月薪，而不是刚工作时的低工资
• 基本养老金只是一部分，有企业年金、职业年金或个人养老金的，应一并计入养老金总额
• 目标替代率按自己的退休生活预期设定，想维持原有品质可设高些

如果算出来替代率偏低，缺口部分可以通过多种方式补足：参加企业年金或职业年金、购买商业养老年金保险、开设个人养老金账户，或提前进行长期稳健的储蓄和投资。越早开始，靠复利积累补上缺口的压力越小；临近退休才发现不足，往往只能靠延迟退休或压缩支出来应对。

养老金替代率怎么计算？用预计每月养老金除以退休前月工资再乘以百分之百。比如养老金四千、退休前工资八千，替代率就是百分之五十。

目标缺口是怎么算出来的？用退休前工资乘以你设定的目标替代率，得到目标养老金，再减去预计养老金，差额就是每月缺口。缺口为正说明还差这么多才达标。

只靠社保养老金替代率一般是多少？多数人仅靠基本养老保险，替代率大致在百分之四十到六十之间，普遍低于较理想的百分之七十，通常需要补充年金或商业养老。