月费率 月手续费率、名义费率
按最初本金算的月费率，看着低但真实年化高得多。
月费率是很多消费贷、分期业务打出来的月度费率，比如“月费率0.5%”“月手续费0.75%”。它听着比银行贷款还低，但这是一个名义费率，坑就藏在算法里：它是按你最初借的那笔本金收的，不管你已经还了多少，每个月的费用都按最初本金算。
问题在于，你每个月都在还本金，实际占用的资金越来越少，费率却始终按最初那笔算。所以真实的资金成本要高得多。一个粗略的经验是：真实年化大约等于月费率乘以二十以上，也就是月费率0.5%，真实年化往往接近12%甚至更高。
判断一笔贷款贵不贵，别看月费率这种表面数字，要看真实年化（内部收益率口径）。常见误区就是把月费率乘以12当成年利率，那样会严重低估成本。想看清真实成本，用能算IRR或真实年化的工具把它换算过来再比。
关于月费率的常见问答
月费率0.5%换算成年化是多少？别简单乘12（那样只有6%）。因为本金逐月减少，真实年化大约是月费率乘以二十以上，0.5%的月费率真实年化往往接近11%到12%。
为什么月费率是个“坑”？它按最初本金收费，可你每月都在还钱、占用的本金越来越少，费用却不降。表面费率低，实际资金成本高得多。